Quali sono i conti correnti esteri apribili in Italia?

Essì, il mercato delle fintech ha aperto tante possibilità ai correntisti italici, tra cui quello di poter aprire un conto corrente con iban estero in Italia (tipo tedesco, lituano, maltese, estone, svizzero, etc) in maniera facile e totalmente digitale.

E questo grazie all’Unione Europea. Tutte le volte che parliamo di mamma EU ci scordiamo dei tanti vantaggi di questa istituzione: spostarci come cazzo ci pare, usare il sistema sanitario come a casa nostra e, ora, anche della possibilità di avere un conto corrente con iban estero.

In tanti, stufi delle beghe con le banche locali hanno trasferito tutti i soldi su altri lidi, ma quanti sono davvero i conti correnti esteri che si possono aprire in Italia?

Ecco, prima di tutto avere un conto estero non vuol dire essere degli evasori. Vuol dire semplicemente mettere i propri soldi nel posto migliore cioè quello che si ritiene più sicuro e con i servizi migliori.

Essendo l’UE un progetto basato sul libero mercato ci è permesso, anzi siamo invitati, a scegliere quello che cazzo preferiamo. Bisogna comunque fare prima una serie di precisazioni.

In breve: oggi in Italia i conti con IBAN estero sono pochi: N26, Revolut, Trade Republic e BBVA danno ai clienti italiani un IBAN italiano. Chi vuole davvero un IBAN straniero può usare Wise, che dà un IBAN belga. Avere un conto estero è legale, ma se la giacenza media supera i 5.000€ si paga l’IVAFE di 34,20€ e il conto va indicato nel quadro W della dichiarazione dei redditi. E no, non vi salva da una patrimoniale.

I problemi con un conto corrente con IBAN estero

Avere un conto corrente estero non è un problema in linea teorica, ma può portare ad una serie di rotture di coglioni.

Queste possono essere piccole se lo usate per capitali bassi e possono essere grandi se ci tenete capitali importanti.

Domiciliazioni

Nonostante ogni cittadino europeo possa usare il conto corrente con iban straniero in qualsiasi paese, spetta ai singoli paesi organizzarsi per permettere di farlo ai cittadini.

Come avrete immaginato molte aziende italiane, la pubblica amministrazione e, in alcuni casi, i datori di lavoro ostracizzano i trasferimenti sui conti correnti esteri.

Vorrei dilungarmi sul tema ma ho già parlato dei problemi con le domiciliazioni e SDD di N26.

IVAFE per un conto corrente con IBAN estero

Alla stessa maniera, e questa volta la colpa non è italica, un conto corrente straniero che ha una giacenza media superiore ai 5.000€ deve pagare 34,20€ all’anno, l’equivalente del bollo sul conto corrente.

Il bollo in questo caso si chiama IVAFE e si dichiara nel quadro W (ex RW) del 730 o del modello Redditi. Nel quadro W il conto va indicato anche se supera i 15.000€ per più di 7 giorni lavorativi consecutivi, pure con una giacenza media più bassa. Se un conto corrente con iban IT vi garantisce di pagarlo a nome vostro lo stesso non succede per un conto estero. Dovete quindi segnalarlo in dichiarazione dei redditi e pagarlo autonomamente.

ISEE conto estero

Se avete necessità di fare l’Isee saprete che dovete segnalare tutti i vostri conti correnti, anche quelli con un iban estero o che hanno sede in repubblica domenicana.

Nel caso dei conti correnti esteri l’Isee devono essere inseriti nel:

• Quadro Isee FC2 Sezione I,
• Indicare il codice 01 e identificativo rapporto “E”.
• A questo aggiungete una stringa alfanumerica con il codice del conto corrente

Un conto bancario all’estero non vi salverà da una patrimoniale

C’è una nutrita serie di furbi che si fa un conto corrente estero per prepararsi ad una presunta patrimoniale.

Secondo questa teoria avendo il conto corrente all’estero lo stato non sarebbe in grado di trovare i vostri averi e quindi sarebbe impossibilitato ad eseguire la patrimoniale.

Questa teoria è geniale solo se avete 6 anni e non avete mai avuto più di 40 euro in mano:

1. Qualsiasi conto corrente (italiano, estero, carta ricaricabile, bene, etc) deve essere dichiarato nell’ISEE che è un atto obbligatorio se volete accedere a sussidi, detassazioni e agevolazioni fiscali.
2. Se pagate l‘IVAFE lo stato sa che avete quel conto
3. Nella rara ipotesi che non facciate l’ISEE e non avete bisogno di pagare l’IVAFE (perché avete sul conto meno di 5k) secondo voi davvero uno stato non sa quali sono i vostri beni? Lo stato sa tutto di voi, semplicemente fa lo gnorri.
4. Fate i conti senza l’oste. Lo stato italiano (o qualunque altro) può scrivere una legge patrimoniale come gli pare e piace, quindi può mettere qualsiasi postilla e chiedere l’accesso a quello che vuole. 

E comunque è meglio rinunciare a qualche spiccio che mandare fallito tutto il vicinato. Altrimenti finite come Nino Manfredi in “Brutti, sporchi e cattivi”.

E se l’Italia tornasse alla lira?

Fortunatamente in Italia è planato un discendente dei Targaryen quindi il tema italexit è tornato nel posto che meritava: il cesso.

Detto ciò un conto estero potrebbe aiutarvi a preservare i vostri risparmi in una moneta forte (l’euro o il marco) ma anche qui si pone il problema: come li ritirate quei soldi? 

Facendo un bancomat andreste incontro al cambio valuta legale che, in stati con forte inflazione, è molto diversa da quella del mercato. Se li tenete cash o se li magnano i sorci o finiscono.

Potete andarli a ritirare in un altro paese se siete vicini al confine oppure si potrebbe fare come i paesi africani che gestiscono tutti i pagamenti via app in modo da non avere bisogno di moneta fisica.

Insomma, tanti problemi. Per fortuna ce ne possiamo fottere.

Quali sono i conti correnti con IBAN estero disponibili in Italia?

Dopo questa lunga ma necessaria premessa andiamo al dunque e vediamo quali tipi di conto corrente con iban estero sono effettivamente apribili comodamente in Italia via app o, anche, via posta (sì, ce n’è uno).

N26

Una settimana con N26: gli do una seconda chance

Per chi si è iscritto nel primo periodo N26 permetteva di avere un iban tedesco, al momento credo che non sia più possibile neppure sceglierlo e sia messo di default quello italiano.

Al netto delle mie lamentele sul servizio clienti di N26 è una banca discreta, semplice e con un’app fantastica.

Ultimamente però i prezzi delle versioni premium si sono alzati molto e non c’è neppure la carta free, solo quella virtuale.

Di N26 ho fatto persino una seconda recensione, ma niente. Non mi convince.

Nonostante ciò forse è il migliore conto corrente con iban estero nonostante ormai fornisca solo iban italiani ai nuovi clienti.

Revolut

Revolut è nata come una fintech inglese ma, a seguito della Brexit, in Europa opera con la sua banca in Lituania. Chi si è iscritto prima del 2022 può avere ancora un iban dei paesi baltici.

Al netto dei tanti servizi quali acquisto crypto e azioni, cambio valuta, conto corrente smart, protezione viaggi, cashback e molto altro per me Revolut non è servizio valido. Nel senso, è un buon conto ma il loro bulimismo è eccessivo.

Questo a fronte di tanti problemi e di un’assistenza clienti pessima.

Dal 2022 però dà ai clienti italiani un IBAN IT, quindi può uscire da questa lista.

Vivid Money

Vivid Money è una fintech ed è recentemente sbarcata in Italia in via ufficiale.

Fino a pochi mesi fa vi veniva fornito un iban tedesco, ma ora si sono convertiti e sono diventati un conto italiano. Niente, si stanno tutti convertendo alla penisola.

Ho già fatto una recensione di Vivid Money quindi trovate tutte le informazioni più interessanti lì.

Blackcatcard

Questa fintech maltese (ehm) è nata da poco e ha riscontrato grande attenzione nella community dei pulciari perché regalava un ricco bonus di 40€ all’iscrizione.

Non so nulla delle sue caratteristiche, il nome e la carta sono una schifezza inenarrabile, non so se ci sia ancora il bonus ma se volete avere il brivido di avere un conto maltese fate voi e andate a vedere sul loro sito.

Yuh!: conto estero svizzero

Se siete totalmente terrorizzati da patrimoniali, alluvioni, cambio di valuta, orde di zombie  e quando uscite di casa pensate “e se mi cade un vaso in testa?” ci sono due modi per avere al sicuro il proprio denaro:

• Non averne
• Aprire un conto corrente svizzero

Essì, visto il grande successo del conto di risparmio delle poste svizzere (PostFinance) quest’ultima ha deciso di modernizzarsi e aprire la sua fintech che garantisce un conto corrente estero svizzero a costo zero.

Potete aprirlo direttamente online e vi offrono anche la mastercard gratis. Visto quanto è cara la Svizzera sappiate che è l’unica cosa che vi regalerà questo conto estero elvetico.

Ma almeno potete aprirlo anche in Italia.

Noelse

Si tratta di una fintech francese che spamma come la merda su Facebook da oltre un anno ma non è ancora attiva.

Non si capisce bene il loro core, per i pre iscritti è arrivata una mail in cui si presentano come un normalissimo conto con Iban FR, 2€ di costo mensile per tenuta conto con funzioni basilari (bonifici, cronologia e pagamenti). 

L’unica differenza è che permette di personalizzare il proprio home banking pagando solo quello che ufficialmente si utilizza, ma è tutto a pagamento. Ogni cosa.

Mi sembra un ottimo progetto per continuare a prendere per il culo i nostri cugini.

Altri esempi di conto corrente con IBAN estero

Ci sono tantissimi altri esempi di conto corrente straniero che potete aprire ma li conosco per nome e non li ho testati direttamente, se qualcuno li ha e vuole fare una breve recensione nei commenti verrà inserito nell’articolo.

Tra i tanti che potete avere sono la fintech olandese (ma con iban UK) BUNQ e Monese.

Il caso più semplice oggi è Wise, che ai clienti europei dà un IBAN belga (BE). Più che un conto corrente è un conto di pagamento multivaluta, ma se vi serve un IBAN estero è la strada più veloce.

Domande frequenti sui conti con IBAN estero

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