Cosa significa il numero della carta di credito?

Non so voi ma io spesso mi pongo delle domande inutili e cerco delle risposte. Una delle cose che mi sono sempre chiesto è il significato del numero sulla carta di credito o di debito.

In particolare mi son sempre chiesto come facessero i negozi online a riconoscere, spesso in un istante, che tipo di carta avessi inserito, se Mastercard, Visa oppure American Express.

Mi affascina sapere come funzionano gli automatismi dei servizi che usiamo giornalmente e quindi mi chiedo: qual è il significato dei numeri sulla carta di credito? Cosa è il codice Pan? Cosa vuol dire il codice sulla carta di credito?

Mi pongo delle domande assolutamente inutili oppure ho bisogno di impiegare il tempo in maniera migliore (tipo lavorando)? Non so!

Se vabbè, sei sano te che mi leggi allora.

Mettendo da parte i miei evidenti disturbi ossessivo compulsivi ho cominciato a studiare e ho scoperto (ma era immaginabile) che il significato del numero della carta di credito o di debito è legato al numero identificativo (o codice PAN). Un concetto molto simile a quello dell’iban.

Quindi andiamo a capire come funziona!

In breve: il codice PAN (Primary Account Number) è il numero lungo stampato sulla carta di credito, di debito o prepagata: di solito 16 cifre, ma può arrivare a 19. Le prime cifre (il BIN, oggi di 8 cifre) indicano circuito e banca, quelle successive il vostro conto e l’ultima è una cifra di controllo. Sulle carte senza numero stampato il PAN si trova nell’app della banca. Non va confuso con il CVV, il codice di 3 cifre sul retro.

Codice PAN della carta: il significato del numero sulla carta di credito o di debito

Per capire come è strutturato il pan di una carta di credito è il caso di ricorrere all’ausilio di una foto. Anche se dico carta di credito in realtà lo stesso principio vale per tutti i tipi di carta da quelle di debito alle carte ricaricabili.

Il primo numero nella foto è chiamato MII, cioè Major Industry Identifier, e identifica il settore di riferimento seguendo le linee guida di questa tabella:

Le prime cifre, compreso il MII, si chiamano IIN o BIN. Erano 6, ma da aprile 2022 Visa e Mastercard sono passate al BIN a 8 cifre (la lunghezza totale del numero non cambia). Questo codice identifica il circuito e l’emittente della carta. In molti casi, in particolare per le Fintech, queste si appoggiano a un “subappaltatore” (come lo era Wirecard) in quanto richiedere la licenza è molto costoso.

Ho messo nella tabella i codici degli emittenti di carte di credito o di debito più comuni in Italia:

L’IIN o BIN della carta di credito viene usato dai negozi online per riconoscere la carta. Proprio grazie a questo numero si capisce in automatico il tipo di carta… segreto svelato!

A questo codice della società emittente seguono fino a 12 numeri che identificano il singolo cliente. Come avrete capito quindi il numero di combinazione non è enorme e molto probabilmente in futuro la lunghezza del numero delle carte aumenterà.

L’ultimo numero sulla carta è generato tramite l’algoritmo di Luhn. È una cifra di controllo: serve a capire subito se il numero è stato scritto male, ed è il motivo per cui un sito vi segnala il “numero di carta non valido” prima ancora di contattare la banca!

Dove si trova il codice PAN della carta

Il PAN è semplicemente il numero della carta: sulle carte classiche è stampato o in rilievo sul fronte, mentre su molte carte nuove (Visa e Mastercard di banche online, ma non solo) è stato spostato sul retro insieme a scadenza e CVV. Vale lo stesso per Postepay e per le carte prepagate.

Se avete una carta senza numeri stampati, come quelle di molte fintech, il PAN completo lo trovate nell’app della banca, nella sezione della carta, di solito dopo aver confermato l’accesso con impronta o PIN.

Il PAN serve per pagare online, per associare la carta ai wallet e per riconoscere un movimento in caso di contestazione o di chargeback. Non è segreto come il PIN, ma insieme a scadenza e CVV basta per fare acquisti online: quindi non mandatelo in giro via chat o mail, e la banca non ve lo chiederà mai per telefono.

Domande frequenti sul codice PAN

Conclusioni sul codice PAN e i numeri sulle carte di credito (e di debito)

Come avrete capito essere a conoscenza di queste informazioni è praticamente inutile a meno che non abbiate qualche disturbo originale. Rimane comunque interessante sapere un po’ meglio come funzionano i meccanismi finanziari.

Anzi ho appena ideato un modo per usare questa informazione a fini di lucro: imparo a memoria il maggior numero di combinazioni e poi faccio delle scommesse con gli amici in modo da fottergli soldi vincendo facilmente e garantendomi una rendita passiva che fermate proprio.

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FONTE IMMAGINE: Thomas Kohler